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政策暖风频吹 个人养老投资有望迎来更多利好

juzi 2020-07-06 18:01:34 资讯 39778℃

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  对比3月LPR数据1年期LPR为4.05%、5年期以上LPR为4.75%,此次1年期和5年期以上LPR“双降”,分别下降20个基点和10个基点,这也是自去年8月以来的最大降幅。

  根据央行官网9时30分发布的最新消息,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

  澳大利亚悉尼大学病毒学家爱德华·霍姆斯仔细分析了新冠病毒的基因组。面对美国提出的不断发酵的阴谋论,霍姆斯在16日发表的紧急声明中指出:“没有证据表明新冠病毒起源于武汉的实验室。”3月17日,霍姆斯的研究小组已经在《自然·医学》月刊上发表对该病毒的基因研究结果,指出“可以清楚地证明,新冠病毒既不是实验室制造的,也不是人为操纵的病毒”。

  编号为52768的这颗小行星,是1998年由美国位于夏威夷的NEAT项目发现的,经过20多年的跟踪监测,52768号小行星的轨道数据已经相当准确,它将于北京时间4月29日17时56分飞掠地球,速度为8.69公里每秒,与地球的最近距离为628万公里,约合地月距离的16.4倍,不会对地球造成影响。 

  与美国相比,在烈性抗病毒药研发创新方面,我国缺乏有效、可持续性的政府支持与鼓励制度,仅有重大新药创制等一次性的财政专项,未建立可持续性的多方合作研发机制。

  按照北京各大银行目前基准利率上浮10%、即5.39%的利率比较(不考虑购房者利率上浮或打折的情况),执行固定利率后月供为5609元。如此来算,新购房屋且执行最新LPR的购房者,相比选择固定利率(无上浮或打折情况)的购房者来说,每月可省118元。

  税延养老保险试点呼唤扩容,养老目标基金盼政策落地,养老保险第三支柱发展提速,有关人士直言——
  个人养老投资有望迎来更多利好

  阅读提示

  距个人税收递延型商业养老保险试点落地已有两年多时间,如今累计参保人数为4.76万人,保费收入3亿元;而作为养老保障第三支柱的另一个重要组成部分,养老目标基金发行大幅提速,加之相关部门加速推动养老保险第三支柱建设的政策暖风频吹,个人养老投资需求有望激活。

  近期以来,作为养老保险第三支柱的重要组成部分,养老目标基金发行大幅提速,成为市场热点。今年5月,已有10多只养老目标基金启动认购,远超前4个月总和。

  自2018年2月,人社部、财政部会同多部门启动建立养老保险第三支柱后,由个人主导、为自己未来养老投资的商业养老保险备受关注。为鼓励人们积极参与,我国实施个人税收递延型商业养老保险试点,通过税收优惠鼓励个人提升养老保障水平,并将基金等金融产品纳入养老保险第三支柱。

  如今,试点两年,已有4.76万人投保税延养老保险。同时,监管层政策频出、暖风频吹。多位相关部门负责人表示,要加快发展商业养老保险、支持养老目标基金发展,加速推动养老第三支柱建设。面对国内巨大的养老市场,金融机构摩拳擦掌。有保险业人士直言,“为养老投资的好时候”到了。

  难以吸引养老钱

  在市场嗅到养老红利之前,我国对于养老保障第三支柱的政策酝酿已超10年。

  “建立养老金第三支柱是增量改革,阻力较小,因此值得做。”中国证券投资基金业协会副会长钟蓉萨表示,第三支柱作为较为灵活的制度,有助于统筹三个支柱的发展,一方面通过账户和税收优惠能打通二三支柱,另一方面为基本养老的改革提供空间。

  在业内看来,养老保险第三支柱的建设需要政策,税收优惠是其中的关键。

  2018年4月,财政部等5部委联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,投保人每月最高可税前抵扣1000元的政策设计,吸引了诸多关注的目光。

  按制度设计,通过税收优惠制度,可以鼓励个人提升养老保障水平,充实退休人员养老的“钱袋子”。然而实施过程却“遇冷”。

  据银保监会透露,截至今年4月底,共有23家保险公司参与税延养老保险试点,19家公司出单,累计实现保费收入3亿元,参保人数4.76万人。相关负责人表示,尽管试点进展较为平稳,但业务总体规模不大,市场普遍反映政策吸引力不足。

  2018年6月7日,全国首张税延养老保险保单在上海签发。上海银保监局局长韩沂透露,截至今年4月末,上海市共有3.06万投保人,缴纳保费2.42亿元。

  为完善多层次养老保险体系,去年6月,人社部和财政部牵头,研究制定将符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品纳入养老保险第三支柱。

  数据显示,截至2019年12月,已经成立的50只养老目标基金中,接近9成规模在5亿元以下。目前,已经成立的养老目标基金已有95只,但市场规模仅有300亿元。而同期公募管理机构管理资产规模达17.64万亿元,养老目标基金存在感较低。

  补齐第三支柱短板迫在眉睫

  国家鼓励个人为养老而投资,大家缘何“不买账”?

  根据试点规定,税延养老险保费优惠限额按当月收入的6%和1000元孰低确定。复旦大学风险管理与保险学系主任许闲认为,目前个税递延商业养老保险抵扣限额低,造成尴尬局面:对于购买能力不足的低收入人群来说,意义不大;对于高收入人群来说,抵扣难以带来直接激励,所以导致政策效果并不好。

  税延养老险的试点结果低于预期,在不少专业人士看来,原因还在于试点期遇上个税改革,受益群体进一步收窄。“其作用更多的是锦上添花而不是雪中送炭。”对外经济贸易大学保险学院教授孙洁表示。

  由于个税政策的调整,起征点由此前的每月3500元提高至5000元,这导致一方面纳税人群缩小,税延养老保险的覆盖面随之缩小;另一方面,税延养老险成为中高收入群体专享产品,吸引力不足。

  税延养老险的试点仅在上海、福建(含厦门)、苏州工业园区等3个地区实施,由于试点面窄、税收抵扣流程繁琐、操作不便捷等原因,受惠人群较少,税延养老保险政策效应未完全显现。

  一直以来,我国养老保障体系结构失衡的问题比较突出。数据显示,目前,作为养老保险第一支柱的基本养老保险基金,累计结余超6万亿元;第二支柱职业年金、企业年金合计约2.4万亿元。而作为第三支柱的两个重要组成部分,商业养老保险和养老目标基金规模仅为1000亿元和300亿元。

  近年来,由于收支压力增大等原因,由政府主导、保基本的基本养老金平均替代率(退休金/退休前工资)不足50%,并有下降趋势。与此同时,由用人单位主导、提待遇的第二支柱职业年金、企业年金,近年来参与人数持续走低。

  截至去年4月末,个人主导的税延养老险政策一年试点期限已满,迄今未推出新的税延养老险政策。步入“空窗期”的税延养老险试点未来向何处去,各方都在观望。

  还需提高优惠力度

  我国老年人口比例不断攀升,这一庞大群体未来的保障,需要一份可持续的财务规划。国内养老市场潜力巨大,需求只待激活。

  “我国个人所得税基础扣除高,又有6项专项扣除,正在推出的试点,按每月1000元给以税基扣除,中等收入阶层基本无感。”日前,全国政协外事委员会主任楼继伟表示,税延养老保险和养老目标年金发展可能不会很快,因为个人所得税税优安排很难精准执行。

  全国政协委员、原保监会副主席周延礼认为,应尽快完善税延养老保险试点政策,扩大试点范围,提升个人缴费额度,进一步提高税收优惠力度,简化涉税流程。

  在税收优惠额度方面,韩沂建议适当提高延税额度,参考《个人所得税专项附加扣除暂行办法》中赡养支出的抵扣标准,将限额提高至每月2000元,并将个人投保商业养老保险支出作为专项扣除项目。

  税延养老险试点以来遇到不少问题,孙洁认为,只有尽快推向全国才能获得更多的市场信息,缩短对制度设计实施改革的期限,让更多人群享受政策红利。

  今年初,银保监会等多部门部署,将养老保险第三支柱纳入国家重大改革内容。银保监会明确表示,将积极探索运用多种激励措施,鼓励公众参与养老保险第三支柱。业内预计,随着政策的进一步发力,个人养老投资需求有望逐步激活。

 

 

【编辑:陈海峰】

  日前,最高法出台关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见。最高人民法院研究室负责人表示,在消费者权益保护方面,《意见》要求各级人民法院依法适用惩罚性赔偿制度,严厉惩处制造、销售假冒伪劣口罩、护目镜、防护服、消毒液等防疫物品以及食品、药品的行为,维护社会市场秩序,保护人民群众合法权益。(阚枫)

  美国加州大学伯克利分校遗传学家拉斯穆斯·尼尔森说,新冠病毒与武汉病毒研究所正式研究的蝙蝠病毒RaTG13的“类似”程度相当于“一个人和一只猪的类似程度”。他在推特上澄清说:“新冠病毒不是从实验室泄漏的RaTG13菌株。”

  在疫情惶惶之外,这些犯罪案件不断发生,使民众对社会更添几许不安。3月30日深夜,新北市发生街头随机杀人命案,林某突遭凶嫌王某刺死,王某被捕后自称患思觉失调症,因与妻子争吵情绪失控而随机刺人。3月28日清晨,桃园市无业的苏姓男子向正要上班的刘姓网咖工读生攀谈借钱遭拒,竟持刀刺死刘姓工读生。4月13日深夜的台北万华街头,于姓房产中介与素不相识的林姓出租车司机擦身而过,突持蓝波刀猛砍林姓男子,被捕后却称捡到这把刀“是上天给的礼物”。3月3日陈姓男子持冲锋枪闯入北市板信商业银行,射伤保安员并劫走78万元,次日在桃园被捕。更骇人听闻的是4月2日高雄传出“桶尸案”,该死者6年前就被家人报案失踪,期间无“健保”就医、银行提存等纪录,形同“人间蒸发”。

  抗新型冠状病毒药品产业链包括上游的抗新型冠状病毒药品原料药与制药设备、中游的药品研发与生产、下游的药品流通与销售等环节相关产业在内的统称。其中最核心的是中游的药品研发与生产,主要分为化学药、生物药和中药三大细分领域。

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